Cho vay các địa phương nghèo và rủi ro trong đáo hạn vốn tại các ngân hàng nhà nước - 1 pot

Lời mở đầu

Trong nền kinh tế thị trường rủi ro trong kinh doanh là không thể tránh khỏi, mà đặc

biệt là rủi ro trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng có phản ứng dây chuyền, lây

lan và ngày càng có biểu hiện phức tạp.

Trên thế giới người ta thống kê được rất nhiều loại rủi ro cố hữu trong hoạt động

Ngân hàng. Song được quan tâm nhất là rủi ro tín dụng bởi vì trên thực tế, phần lớn

thu nhập của các NHTM là từ hoạt động kinh doanh tín dụng, hơn nữa đây lại là

lĩnh vực kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất trong các hoạt động kinh doanh của

Ngân hàng.

Trong thời gian thực tập tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan Hùng em nhận

thấy thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đạt kết quả tốt, tỷ lệ nợ quá

hạn không cao, song để phát triển hơn nữa thì cần phải nghiên cứu để tìm ra những

biện pháp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng một cách hiệu quả nhất.

Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề trên em đã chọn đề tài “Phòng ngừa rủi

ro tín dụng và Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh

NHNo&PTNT huyện Đoan Hùng” để làm luận văn tốt nghiệp.

Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu thành 3 chương.

Chương I: Ngân hàng thương mại và rủi ro tín dụng trong hoạt động của NHTM.

Chương II. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan

Hùng- Tỉnh Phú Thọ.

Chương III. Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh

NHNo&PTNT huyện Đoan Hùng.

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com

Chương I: Ngân hàng thương mại và rủi ro tín dụng trong hoạt động của ngân hàng

thương mại

I. Ngân hàng thuơng mại trong nền kinh tế thị trường.

1. Ngân hàng thương mại và vai trò của Ngân hàng thương mại .

1.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại.

NHTM là một tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường

xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền

gửi đó để cho vay đầu tư, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm các phương tiện

thanh toán.

Ngày nay, hoạt động của các tổ chức môi giới trên thị trường tài chính ngày càng

phát triển về số lượng, quy mô, hoạt động đa dạng phong phú và đan xen lẫn nhau.

Điểm khác biệt giữa NHTM và các tổ chức tài chính khác là NHTM là Ngân hàng

kinh doanh tiền tệ, chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn, cung ứng các dịch vụ thanh

toán còn các tổ chức tài chính khác không thực hiện chức năng đó.

1.2 Vai trò của Ngân hàng thương mại.

Cùng với sự nghiệp đổi mới và đi lên của đất nước thì không thể phủ nhận vai trò

đóng góp to lớn của ngành Ngân hàng.

Thứ nhất: NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, là công cụ quan trọng thúc

đẩy phát triển lực lượng sản xuất.

Thứ hai: NHTM là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường thông qua hoạt

động tín dụng của Ngân hàng đối với các doanh nghiệp.

Thứ ba: NHTM là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua

hoạt động của NHTM, NHTW thực hiện chính sách tiền tệ phục vụ các mục tiêu

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com

ngắn hạn hoặc dài hạn của chính phủ bằng các công cụ như: ấn định hạn mức tín

dụng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trường mở để tác

động tới lượng tiền cung ứng trong lưu thông.

Thứ tư: Là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế.

2. Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại .

2.1 Hoạt động huy động vốn.

Đây là một trong những nghiệp vụ cơ bản của NHTM và thông qua nghiệp vụ này

NHTM thực hiện chức năng tạo tiền. NHTM đã “ góp nhặt “ toàn bộ nguồn vốn

nhàn rỗi trong xã hội dưới các hình thức như : nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh

toán... trong đó tiền gửi bao gồm: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn. Ngoài

ra NHTM còn phát hành thêm chứng chỉ tiền gửi, các trái khoán Ngân hàng hay đi

vay từ các Ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.

2.2 Hoạt động sử dụng vốn.

Trong nền kinh tế thị trường, NHTM thực chất cũng là một doanh nghiệp vì vậy khi

kinh doanh phải coi lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu và cuối cùng. Để tạo ra lợi

nhuận và thu nhập cho Ngân hàng thì các NHTM phải biết sử dụng và khai thác

nguồn vốn một cách triệt để và hiệu quả nhất.

Hoạt động cho vay là hoạt động cơ bản đem lại phần lớn lợi nhuận cho các NHTM.

Các NHTM dùng nguồn vốn đã huy động được để cho vay từ đó thu lợi nhuận trên

cơ sở chênh lệch phí đầu vào và phí đầu ra. Thực hiện nghiệp vụ này các NHTM

không những đã thực hiện được chức năng xã hội của mình thông qua việc mở rộng

vốn đầu tư, gia tăng sản phẩm xã hội, cải thiện đời sống nhân dân mà còn có ý

nghĩa rất lớn đến toàn bộ đời sống kỹ thuật thông qua các hoạt động tài trợ cho các

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com