Chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam - chi nhánh Tân Định: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Trần Thanh Hùng ; người hướng dẫn khoa học Đào Lê Kiều Oanh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN THANH HÙNG

CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM –

CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN THANH HÙNG

CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM –

CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019

i

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Ngân hàng thương mại (NHTM) là một trung gian tài chính và là một kênh dẫn

vốn quan trọng cho toàn bộ nền kinh tế. Việc mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt

động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay nói riêng là hướng phát triển của

các NHTM. Mặc dù có sự chuyển dịch trong cơ cấu trong tổng thu nhập của NHTM,

nhưng thu nhập tự hoạt động cho vay vẫn đóng góp đáng kể trong tổng thu nhập của

NHTM. Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, trong đó các ngân hàng sẽ hỗ trợ cho

các chủ thể trong nền kinh tế có nhu cầu về vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất

kinh doanh, tiêu dùng… Các chủ thể này bao gồm doanh nghiệp, cá nhân hoặc các tổ

chức tài chính khác. Tuy nhiên, trong phạm vi của luận văn, tác giả chỉ tập trung vào

đối tượng khách hàng cá nhân có mối quan hệ tín dụng tiêu dùng với ngân hàng

thương mại cổ phần (TMCP) Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – CN Tân Định.

Các khoản cho vay đối với các cá nhân và hộ gia đình nhằm mục đích hỗ trợ sự thiếu

hụt về vốn trong việc trang trải các chi phí như mua sắm xe máy, xe hơi; vật dụng gia

đình; chi phí học hành; giải trí; du lịch…

Mục đích chính của luận văn là phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng và nghiên

cứu các chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay tiêu dùng tại Eximbank – CN Tân Định

trong giai đoạn 2016 - 2018. Qua đó, tác giả tiến hành đề xuất một số giải pháp và

kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Eximbank – CN Tân Định.

Việc nghiên cứu những giải pháp này sẽ góp phần nhằm cao hiệu quả cho vay đối với

khối khách hàng cá nhân tại Eximbank – CN Tân Định.

ii

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây

hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn

đầy đủ trong luận văn.

Tác giả

Trần Thanh Hùng

iii

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, tác giả xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đến Quý Thầy Cô Trường

Đại học Ngân hàng TP.HCM đã hỗ trợ, giúp đỡ và trực tiếp giảng dạy, truyền đạt

kiến thức khoa học chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, là cơ sở nền tảng để thực

hiện luận văn này và áp dụng vào thực tiễn công việc. Đặc biệt, tôi chân thành tri ân

vai trò định hướng khoa học của TS. Đào Lê Kiều Oanh trong việc hỗ trợ và đóng

góp ý kiến cho bài nghiên cứu của tác giả về đề tài “CHẤT LƯỢNG CHO VAY

TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU

VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH”.

Tác giả cũng chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, các anh/chị Lãnh đạo phòng và

đồng nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Tân Định

đã tạo điều kiện thuận lợi trong công tác, đồng thời hỗ trợ, tư vấn cho tác giả trong

quá trình thực hiện luận văn.

Cuối cùng, tác giả xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình và bạn bè luôn động

viên, chia sẻ và tiếp thêm nguồn lực cho tôi để hoàn thành luận văn này.

Do kinh nghiệm và kiến thức còn hạn chế, luận văn này không tránh khỏi những

thiếu sót, rất mong nhận được những ý kiến đóng góp từ Quý Thầy Cô, đồng nghiệp

và các bạn học viên.

Trân trọng cảm ơn.

iv

MỤC LỤC

TÓM TẮT LUẬN VĂN ..............................................................................................i

LỜI CAM ĐOAN .......................................................................................................ii

LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................... iii

MỤC LỤC..................................................................................................................iv

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ........................................................................ viii

DANH MỤC CÁC BẢNG.........................................................................................ix

DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ .......................................................................................x

1 Tính cấp thiết của đề tài ...................................................................................1

2 Mục tiêu nghiên cứu.........................................................................................2

2.1. Mục tiêu nghiên cứu tổng quát................................................................2

2.2. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể .....................................................................3

3 Câu hỏi nghiên cứu ..........................................................................................3

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu....................................................................3

5 Phương pháp nghiên cứu..................................................................................3

6 Tổng quan các công trình nghiên cứu trước.....................................................5

7 Đóng góp của đề tài..........................................................................................8

8 Bố cục của luận văn .........................................................................................9

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI................................................................................10

1.1. Cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ....................10

1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ....10

1.1.2 Vai trò của cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ....................11

1.1.3 Đặc điểm và đối tượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại.13

1.1.3.1. Đặc điểm cho vay tiêu dùng.....................................................13

1.1.3.2. Đối tượng cho vay tiêu dùng....................................................14

1.1.4 Quy trình cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ......................15

1.2. Chất lượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại.............................16

v

1.2.1. Khái niệm về chất lượng cho vay tiêu dùng..........................................16

1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay tiêu dùng.............................19

1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tiêu dùng ...................21

1.2.3.1. Các nhân tố chủ quan ...............................................................21

1.2.3.2. Các nhân tố khách quan............................................................23

1.2.3.3. Nhân tố từ phía khách hàng......................................................24

1.3. Lý thuyết sự hài lòng......................................................................................25

1.3.1. Khái niệm về sự hài lòng.......................................................................25

1.3.2. Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng ............................25

1.4. Kinh nghiệm về nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại các NHTM và bài

học cho Eximbank – chi nhánh Tân Định.............................................................26

1.4.1. Kinh nghiệm về nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại các NHTM

...............................................................................................................26

1.4.1.1. Kinh nghiệm của ngân hàng Công thương – chi nhánh Ba Đình

................................................................................................26

1.4.1.2. Kinh nghiệm của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ......27

1.4.1.3. Kinh nghiệm của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương

Việt Nam ..................................................................................28

1.4.2. Bài học kinh nghiệm cho Eximbank cũng như các NHTM khác..........28

TÓM TẮT CHƯƠNG 1............................................................................................30

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI

EXIMBANK – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH...............................................................31

2.1. Giới thiệu về Eximbank – chi nhánh Tân Định .............................................31

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ............................................................31

2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Xuất

nhập khẩu – chi nhánh Tân Định...........................................................32

2.1.2.1. Kết quả huy động vốn ..............................................................33

2.1.2.2. Kết quả hoạt động cho vay.......................................................36

2.1.2.3. Lợi nhuận của Eximbank – chi nhánh Tân Định......................38

vi

2.2. Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng tại Eximbank – chi nhánh Tân Định

........................................................................................................................41

2.2.1. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Eximbank – chi nhánh Tân Định .....41

2.2.2. Chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay tiêu dùng tại Eximbank – chi nhánh

Tân Định................................................................................................47

2.2.3. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tại Eximbank – chi nhánh Tân

Định .......................................................................................................52

2.3. Những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế .........57

2.3.1. Những kết quả đạt được ........................................................................57

2.3.2. Các hạn chế............................................................................................58

2.3.3. Nguyên nhân của các hạn chế ...............................................................59

2.3.3.1. Nguyên nhân từ phía ngân hàng...............................................59

2.3.3.2. Nguyên nhân từ phía môi trường vĩ mô ...................................60

2.3.3.3. Nguyên nhân từ phía khách hàng .............................................61

TÓM TẮT CHƯƠNG 2............................................................................................62

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO

VAY TIÊU DÙNG TẠI EXIMBANK – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH ......................63

3.1. Mục tiêu, định hướng chiến lược phát triển của Eximbank – chi nhánh Tân

Định................................................................................................................63

3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Eximbank – CN Tân Định

........................................................................................................................65

3.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng ..............................................65

3.2.2. Đa dạng hoá danh mục cho vay.............................................................66

3.2.3. Đẩy mạnh hoạt động marketing ............................................................67

3.2.4. Giải pháp giảm thiểu rủi ro....................................................................68

3.2.5. Quan tâm chú trọng công tác đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng .............69

3.3. Kiến nghị đối với Eximbank ..........................................................................70

3.3.1. Xây dựng và hoàn thiện chính sách cho vay tiêu dùng .........................70

3.3.2. Xây dựng hệ thống kiểm tra và giám sát tín dụng hiệu quả..................70

vii

3.3.3. Đầu tư phát triển công nghệ thông tin...................................................71

TÓM TẮT CHƯƠNG 3............................................................................................73

KẾT LUẬN...............................................................................................................74

TÀI LIỆU THAM KHẢO.........................................................................................75

PHỤ LỤC..................................................................................................................78